為方便考生備考,學(xué)霸君總結(jié)了2020年銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點,希望能為備考的考生提供一些幫助,取得優(yōu)異成績,具體高頻考點匯總?cè)缦?,請收藏?/p>
1、保險的功能
(1)風(fēng)險轉(zhuǎn)移,損失分?jǐn)偂?/p>
(2)損失補償。
(3)資金融通。
2、保險市場主要產(chǎn)品
(1)按照保險經(jīng)營性質(zhì)劃分為社會保險和商業(yè)保險。
①社會保險是指通過國家立法形式,政府強制實施的,提供基本生活需要的一種保障制度。具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。如養(yǎng)老保險,失業(yè)保險、醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等。
②商業(yè)保險是指保險公司以營利為目的,基于自愿原則,與眾多面臨相同風(fēng)險的投保人以簽訂保險合同的方式提供的保險服務(wù)。
(2)按照保險標(biāo)的劃分為人身保險、財產(chǎn)保險。
①人身保險,以人的身體和壽命為保險標(biāo)的的一種保險。
②財產(chǎn)保險。以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的,保險人對保險事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。保險標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量且是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。
3、銀行代理理財產(chǎn)品類型
銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡稱代理業(yè)務(wù)。指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)。給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。
銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多,目前,我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù),包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。
4、基金的概念
基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證,將投資者分散的資金集中起來,由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn).并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。
5、基金的分類
(1)按照收益憑證是否可以贖回,分為開放式基金和封閉式基金。
(2)按投資對象不同。分為股票型基金(股票投資比重不低于60%)、債券型基金(債券投資比重不低于80%)、貨幣市場基金(以貨幣市場工具為投資對象)、混合型基金(以股票、債券為主要投資對象)。
(3)按投資目的不同,分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。
(4)按投資理念不同,分為主動型基金和被動型基金。
(5)按募集方式不同,分為公募基金和私募基金。
(6)按基金法律地位不同,分為公司型基金和契約型基金。