為方便考生備考，學(xué)霸君總結(jié)了2020年銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優(yōu)異成績，具體高頻考點匯總?cè)缦拢埵詹兀?br/>
1、個人理財定義
國際理財規(guī)劃師協(xié)會對個人理財?shù)亩x：個人理財就是在分析個人和財務(wù)現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務(wù)給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務(wù)目標。
美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會對個人理財?shù)亩x：個人財務(wù)規(guī)劃就是整理財務(wù)和個人信息，制訂一個策略方案。建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務(wù)，從而實現(xiàn)短期、長期的目標。個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況．保證實現(xiàn)客戶的目標。
綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。
2、銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體
(1)個人客戶。個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。
(2)商業(yè)銀行。個人理財業(yè)務(wù)的供給方，也是個人理財業(yè)務(wù)的提供商之一。
(3)非銀行金融機構(gòu)。除銀行之外，可以提供個人理財業(yè)務(wù)的還有證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨立的投資理財公司(如第三方理財公司)等其他非銀行金融機構(gòu)。
(4)監(jiān)管機構(gòu)。個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)包括：中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家外匯管理局等。
3、合同的概念
合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利業(yè)務(wù)關(guān)系的協(xié)議。
4、合同的訂立
合同的當(dāng)事人應(yīng)該具有民事權(quán)利能力和民事行為能力．當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同。當(dāng)事人在訂立合同的時候，要保守商業(yè)秘密。
當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。
5、擔(dān)保物權(quán)
債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依法設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。
6、夫妻共有財產(chǎn)
夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：
(1)工資、獎金：
(2)生產(chǎn)、經(jīng)營的收益：
(3)知識產(chǎn)權(quán)的收益：
(4)繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方財產(chǎn)的除外：
(5)其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)
夫妻對共同所有的財產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。
