銀行從業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》科目的備考,第四部分的考查點(diǎn)主要為理財(cái)產(chǎn)品知識(shí):
一、銀行理財(cái)產(chǎn)品分類
按照銀行理財(cái)產(chǎn)品不同的特征,可分為不同類型:
1、按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類
可分為極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品五類。其中:
保守型投資者適合投資極低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品;
謹(jǐn)慎型投資者適合投資極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品;
穩(wěn)健型投資者適合投資極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品;
積極型的投資者適合投資極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品;
激進(jìn)型的投資者適合投資極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。
2、按理財(cái)產(chǎn)品投資性質(zhì)分類
可分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。
3、按理財(cái)產(chǎn)品募集方式分類
可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。
4、按運(yùn)作方式分類
可分為開(kāi)放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品。
二、基金分類
1、按收益憑證是否可以贖回,分為開(kāi)放式基金和封閉式基金。
2、按投資對(duì)象不同可分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。
3、按投資目標(biāo)不同可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。
4、按派息情況不同可分為成長(zhǎng)型基金和收入型基金。
5、按投資理念不同可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。
6、按募集方式可分為公募基金和私募基金。
三、保險(xiǎn)分類
1、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品,包括分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。
2、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),包括家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。
四、國(guó)債
主要有憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債和記賬式國(guó)債三種。