為方便考生備考，學(xué)霸君總結(jié)了2020年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優(yōu)異成績(jī)，具體高頻考點(diǎn)匯總?cè)缦拢?qǐng)收藏！

1、貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

1、不同的客戶分類方法

（1）按外在屬性分類

這通常是一種比較直觀簡(jiǎn)單的分類方法，如把客戶分成企業(yè)主、個(gè)人客戶和政府客戶，還有大、中、小客戶的劃分也是如此。

這種客戶分類方法簡(jiǎn)單易行，但比較粗線條，許多時(shí)候?qū)ε袛嗫蛻舻膬r(jià)值幫助不大，對(duì)客戶的需求了解也不深入。

（2）按內(nèi)在屬性分類

（3）按消費(fèi)行為分類

許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶消費(fèi)行為進(jìn)行分析．從而掌握客戶一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購(gòu)買情況、購(gòu)買頻率和購(gòu)買金額。

2、生命周期的概念

生命周期理論是由F．莫迪利安尼、R．布倫博格與A．安多共同創(chuàng)建，其中，F(xiàn)．莫迪利安尼貢獻(xiàn)尤為突出，因此獲得諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)。該理論指出：自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)。而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。

3、生命周期與客戶需求、理財(cái)目標(biāo)分析

(1)形成期。家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高．消費(fèi)支出增多。

(2)成長(zhǎng)期。子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。

(3)成熟期。養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。

(4)衰老期。養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)。家庭收入大幅降低．儲(chǔ)蓄逐步減少。

投資策略：進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)。

4、了解客戶的方法

了解客戶、收集信息的渠道和方法主要有以下幾方面：

（1）開戶資料

開戶，通常是理財(cái)師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)。

2．調(diào)查問卷

調(diào)查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點(diǎn)的方法．可獲得客戶對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，以及其過往投資情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀和對(duì)未來的預(yù)期。當(dāng)然，調(diào)查問卷也包括一些測(cè)試類問卷，都起到收集信息、了解客戶、明確其需求的作用。

3．面談溝通

無論是與客戶初次見面．還是后續(xù)與客戶的接觸．面對(duì)面溝通都是深入了解客戶并建立長(zhǎng)期良好客戶關(guān)系的契機(jī)。在面對(duì)面接觸中。理財(cái)師的儀表、肢體和溝通言辭對(duì)溝通效果和了解、收集客戶信息至關(guān)重要。

4．電話溝通

電話溝通，是理財(cái)師服務(wù)客戶的一項(xiàng)重要方式。其優(yōu)點(diǎn)是工作效率高、營(yíng)銷成本低、計(jì)劃性強(qiáng)、方便易行；但是電話溝通不能面對(duì)面、對(duì)客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知；也正因?yàn)槿绱耍娫挏贤ǖ牧鞒?、技巧就非常重要，譬如電話的頻率(不宜頻繁打電話給客戶)。