銀行從業(yè)初級資格考試《個人理財》科目的備考，第六部分的考查點主要為理財規(guī)劃計算工具與方法：

一、貨幣時間價值及其影響因素

貨幣時間價值指的是貨幣在無風(fēng)險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值。

主要影響因素為：時間、單利與復(fù)利、收益率或通貨膨脹率。

二、貨幣時間價值重要內(nèi)容

1、基本參數(shù)

現(xiàn)值（PV）、終值（FV）、時間（t）、利率（r）

2、計算方法

單期中的終值/現(xiàn)值：FV=PV×(1+r)/PV=FV／(1+r)；

多期中的終值/現(xiàn)值：FV=PV×(1+r)/PV=FV／(1+r)。

72法則：是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法，即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。

有效利率：使用不同的復(fù)利期間，得出的年利率的數(shù)字不同，不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率(EAR)。

三、規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流

四、復(fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運用

五、財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用

這幾章內(nèi)容較多且多為計算實例，可查看銀行從業(yè)《個人理財》教材2019年版，這里將不再贅述。

六、不同理財工具的特點

1、復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單、效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)；

2、財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶、精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜、不易記住；

3、Excel表格：優(yōu)點是使用成本低、操作簡單；缺點是局限性比較大、需要電腦；

4、專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全、附加功能多；缺點是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性。

七、貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的運用

可用于子女教育規(guī)劃、房產(chǎn)規(guī)劃、退休規(guī)劃、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃等。