為方便考生備考，學(xué)霸君總結(jié)了2020年銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優(yōu)異成績，具體高頻考點匯總?cè)缦?，請收藏?/p>

1、期末年金與期初年金

年金(普通年金)是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金是指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。

2、理財師工作流程概述

雖然面對的客戶不同，和客戶面談時的環(huán)境和內(nèi)容千變?nèi)f化，但作為一名專業(yè)理財師需要有一套規(guī)范科學(xué)的工作流程、方法，這樣才能減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊地展開對客戶的專業(yè)咨詢服務(wù)，這是一名專業(yè)理財師必須要擁有的基本專業(yè)素質(zhì)。

理財師的工作流程概括為如下六個方面：

(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；

(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；

(3)明確客戶的理財目標(biāo)；

(4)制訂理財規(guī)劃方案；

(5)理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；

(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)。

3、接觸客戶

初次接觸客戶階段。理財師需要明白如下幾個問題：

(1)理財師的客戶從哪里來。

在銀行許多理財師服務(wù)的客戶可能由其他同事轉(zhuǎn)介紹過來，或?qū)儆谥鲃拥皆L客戶，大多數(shù)應(yīng)該是已有現(xiàn)成銀行客戶；其他金融機構(gòu)如第三方理財機構(gòu)的理財師需要自己去尋找、開發(fā)客戶。

(2)客戶的需求是什么。

當(dāng)一個客戶或潛在客戶在面前時，理財師首先要做的是了解客戶，了解客戶的過程也就是收集相關(guān)信息、理財需求的過程，然后理財師需要判斷客戶是否需要理財規(guī)劃服務(wù)、需要哪方面的服務(wù)。