為方便考生備考，學霸君總結了2020年銀行從業(yè)《個人理財》高頻考點，希望能為備考的考生提供一些幫助，取得優(yōu)異成績，具體高頻考點匯總如下，請收藏！

1、貴金屬產品風險

(1)政策風險。由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，緊急措施的出臺，相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施．交易所交易規(guī)則的修改等原因，均可能會對投資者的投資產生影響，投資者必須承擔由此導致的損失。

(2)價格波動的風險。貴金屬作為一種特殊的具有投資價值的商品，其價格受多種因素的影響．這些因素對貴金屬價格的影響機制非常復雜，投資者在實際操作中難以全面把握，因而存在出現(xiàn)投資失誤的可能性。

(3)技術風險。此業(yè)務通過電子通訊技術和互聯(lián)網技術來實現(xiàn)。通訊或網絡故障導致的某些服務中斷或延時可能會對投資者的投資產生影響。另外，投資者的電腦系統(tǒng)有可能被病毒和／或網絡黑客攻擊．從而使投資者的投資決策無法正確和／或及時執(zhí)行。

(4)交易風險。投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導致快速的盈利或虧損。

2、股票的發(fā)行和交易

股票發(fā)行市場是股票發(fā)行者為擴充經營資本，按照一定的法律規(guī)定程序，向投資者出售新股票所形成的市場。股票的出售通過股票承銷商(證券公司)進行。

證券交易遵循時間優(yōu)先和價格優(yōu)先的原則。

3、客戶需求分析

1．理財賺錢是手段

投資、理財賺錢(包括保值)和工作本身一樣，不是我們大多數人的理財或人生目標，而是實現(xiàn)理財、人生目標的手段或工具：幾乎沒有人為了賺錢而賺錢。

2．客戶的需求是有層次的

除了物質生活追求外，人們還有精神方面的需求和人生價值目標。根據西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求從低到高可以分五個層次，分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。

3．經濟目標與人生價值(精神)目標的關系

經濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標或精神追求的基礎．但是后者無法完全用金錢來衡量。

在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經濟目標(即常說的理財目標)概括為以下幾個方面：

①現(xiàn)金與債務管理；②家庭財務保障；③子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；④投資規(guī)劃；⑤稅務規(guī)劃：⑥遺囑遺產規(guī)劃。