銀行從業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》科目的備考,第三部分的考查點(diǎn)主要為理財(cái)投資市場(chǎng)知識(shí):
一、金融市場(chǎng)主要內(nèi)容
金融市場(chǎng)指的是以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。
特點(diǎn):市場(chǎng)商品的特殊性、市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性、市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性、交易主體角色可變性。
功能:資金融通集聚功能、財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能、交易功能、優(yōu)化資源配置功能、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。
分類:金融市場(chǎng)按照不同標(biāo)準(zhǔn)可分為——有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)、直接融資市場(chǎng)和間接融資市場(chǎng)。
二、貨幣市場(chǎng)主要內(nèi)容
貨幣市場(chǎng)是一種短期資金融通的場(chǎng)所,可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和回購(gòu)市場(chǎng)等子市場(chǎng)。
貨幣市場(chǎng)基金具有良好的流動(dòng)性和收益,是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品,逐漸成為許多投資者的新選擇。
三、債券市場(chǎng)主要內(nèi)容
債券指的是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證,是一種有價(jià)證券,可以上市流通。債券在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用主要為政府債券、金融債券、公司債券等,投資者可根據(jù)自身的需求進(jìn)行選擇。
四、股票市場(chǎng)主要內(nèi)容
股票指的是股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證,也是一種有價(jià)證券,可流通,交易需要通過(guò)股票市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)。
股票市場(chǎng)作為理財(cái)工具的一種,具有高收益和高風(fēng)險(xiǎn)的特征,投資者需要謹(jǐn)慎選擇。
五、金融衍生品市場(chǎng)基本內(nèi)容
金融衍生品市場(chǎng)是交易金融衍生工具的市場(chǎng),它的存在使投資者有了更為豐富的可投資品種和管理風(fēng)險(xiǎn)的手段,但金融衍生品市場(chǎng)也屬于高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場(chǎng),投資者需要具有較強(qiáng)的市場(chǎng)分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
六、外匯市場(chǎng)主要內(nèi)容
外匯市場(chǎng)指的是由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營(yíng)交易商、大型跨國(guó)企業(yè)參與的,通過(guò)中介機(jī)構(gòu)或電信系統(tǒng)聯(lián)結(jié)的,以各種貨幣為買賣對(duì)象的交易市場(chǎng)。
外匯交易以外匯實(shí)盤交易為主,與本幣產(chǎn)品相比,外匯理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)除了標(biāo)的投資風(fēng)險(xiǎn)外,還有匯率換算風(fēng)險(xiǎn)。
七、保險(xiǎn)市場(chǎng)主要內(nèi)容
保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。
因保險(xiǎn)具有健康保障、養(yǎng)老、教育等多種保障功能,在個(gè)人理財(cái)中已成為重要的組成部分。
八、貴金屬及其他投資市場(chǎng)主要內(nèi)容
此類市場(chǎng)主要是交易貴金屬、收藏品、房地產(chǎn)等具有價(jià)值且可流通的對(duì)象,此類理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)較小,屬于低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特殊投資理財(cái)類別。