三、多項(xiàng)選擇題(共40小題。每小題1分，共40分)以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。

101．根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠（　?。?/p>

A．由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告 

B．由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況 

C．由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付 

D．確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門保持相對(duì)獨(dú)立

E．做到各部門職能恰當(dāng)分離。避免潛在的利益沖突

102．商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝校ā　。┦侄喂芾硇庞蔑L(fēng)險(xiǎn)。

A．資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

B．加強(qiáng)貸后管理 

C．限額管理

D．配置經(jīng)濟(jì)資本

E．加強(qiáng)信貸審批

103．下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的表述正確的有（　　）。

A．輸入數(shù)據(jù)信息的質(zhì)量和穩(wěn)定性屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 

B．操作風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為人員風(fēng)險(xiǎn)、流程風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn) 

C．監(jiān)管規(guī)定的變化屬于流程風(fēng)險(xiǎn) 

D．外部欺詐、盜竊、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等屬于外部風(fēng)險(xiǎn)

E．內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風(fēng)險(xiǎn)

104．在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（　?。?。

A．更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計(jì)的結(jié)果，減少低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的測(cè)試量和重復(fù)勞動(dòng)，提高現(xiàn)場(chǎng)工作效率 

B．通過(guò)事前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，可根據(jù)每個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)檢查和監(jiān)管方案 

C．明確了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密 

D．明確監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，提高銀行管理層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)注程度

E．把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評(píng)估上，

105．商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析時(shí)，可考慮將（　?。┳鳛閰^(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

A．區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B．區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理 

C．區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D．區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E．區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

106．《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監(jiān)管要求為（　?。?。

A．達(dá)標(biāo)期后系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5%和10．5% 

B．2．5%儲(chǔ)備資本要求和0～2．5%逆周期資本要求 

C．若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸增長(zhǎng)過(guò)快．商業(yè)銀行需計(jì)提3%的逆周期超額資本 

D．核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%

E．系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

107．下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有（　?。?。

A．核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)存儲(chǔ)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)．風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)存儲(chǔ)靜態(tài)數(shù)據(jù) 

B．風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要明確的、基于業(yè)務(wù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)律，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系 

C．風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù) 

D．風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來(lái)源、流程和時(shí)效

E．針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)必須設(shè)置不同的登陸級(jí)別

108．商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（　?。?。

A．實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏 

B．為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷 

C．政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化 

D．商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E．整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

109．下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容有（　?。?。

A．管理水平和內(nèi)部控制

B．風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性 

C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度

D．流動(dòng)性

E．資產(chǎn)質(zhì)量

110．下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有（　?。?。

A．它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度 

B．同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí) 

C．客戶評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定 

D．同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E．債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

111．商業(yè)銀行預(yù)測(cè)未來(lái)利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風(fēng)險(xiǎn)（　?。?。

A．對(duì)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)進(jìn)行資產(chǎn)證券化 

B．降低固定利率的長(zhǎng)期貸款比例 

C．提供固定利率的住房按揭貸款 

D．將閑置資金購(gòu)買固定收益證券

E．發(fā)行固定利率的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

112．依據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)的有（　?。?/p>

A．風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)

B．風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo) 

C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別類指標(biāo)

D．風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)

E．風(fēng)險(xiǎn)暴露類指標(biāo)

113．商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（　?。?。

A．內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

B．內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證 

C．內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

D．內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E．內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

114．下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有（　　）。

A．銀行停止對(duì)貸款計(jì)息 

B．銀行將貸款出售沒有造成損失 

C．銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉 

D．銀行同意消極債務(wù)重組，造成債務(wù)規(guī)模減少

E．債務(wù)人欠息或手續(xù)費(fèi)90天(含)以上

115．商業(yè)銀行在識(shí)別和分析集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)（　　）。

A．及時(shí)收集、調(diào)查核實(shí)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信信息 

B．了解集團(tuán)內(nèi)部重大的資金流向以及應(yīng)收、應(yīng)付款項(xiàng) 

C．識(shí)別企業(yè)集團(tuán)的性質(zhì)，進(jìn)行綜合授信 

D．分析企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系

E．對(duì)成員企業(yè)分別授信，單獨(dú)管理并進(jìn)行匯總

116．商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠校ā　。?/p>

A．保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu) 

B．制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系 

C．適度分散客戶種類和資金到期日 

D．關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)

E．根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合

117．下列業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行面臨期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)有（　?。?/p>

A．銀行將投資債券回售給發(fā)行人

B．投資債券被發(fā)行人提前贖回 

C．客戶提前償還房屋貸款D.銀行提前終止理財(cái)產(chǎn)品

E．客戶提取活期存款

118．關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（　　）。

A．當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于負(fù)債敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加 

B．當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加 

C．當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于債務(wù)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加 

D．當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債處于資產(chǎn)敏感型缺口時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致凈利息收益增加

E．當(dāng)資產(chǎn)負(fù)債的缺口為0時(shí)，市場(chǎng)利率微小變化對(duì)凈利息收益無(wú)影響

119．商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（　?。?/p>

A．盈利水平顯著降低 

B．負(fù)面的公眾報(bào)道 

C．零售存款大量流出 

D．資產(chǎn)快速增長(zhǎng)主要來(lái)源于臨時(shí)性大宗融資

E．融資成本大幅上升

120．下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況的措施包括（　　）。

A．及時(shí)處理投訴和批評(píng) 

B．增加對(duì)客戶、公眾的透明度 

C．對(duì)所有已識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)一視同仁、集中處理 

D．制定危機(jī)管理應(yīng)急計(jì)劃

E．與媒體保持良好接觸