8、承諾業(yè)務(wù)——商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。主要包括貸款承諾(分類如下)等。
分類 |
業(yè)務(wù)內(nèi)容 |
項(xiàng)目貸款承諾 |
為客戶報(bào)批項(xiàng)目可靠性研究報(bào)告時(shí),向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。 |
開立信貸證明 |
應(yīng)投標(biāo)人和招票人或項(xiàng)目業(yè)主的要求,在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。分為有條件和無條件的信貸證明兩類。 |
客戶授信額度 |
銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo),銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議,有效期限按協(xié)議規(guī)定(通常為一年),適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù),主要用于解決客戶短期流動(dòng)資金需要。按授信形式不同分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等。授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí),商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性,因而可被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。 |
票據(jù)發(fā)行便利 |
是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議,借款人可在一段時(shí)間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。 |
9、咨詢顧問業(yè)務(wù)
種類 |
業(yè)務(wù)內(nèi)容 |
企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù) |
包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用等級評估、驗(yàn)證企業(yè)注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等 |
資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù) |
包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供、風(fēng)險(xiǎn)控制等 |
財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) |
包括大型建設(shè)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)(商業(yè)銀行為大型建設(shè)項(xiàng)目的融資結(jié)構(gòu)、融資安排提出專業(yè)性方案)和企業(yè)并購顧問業(yè)務(wù)(銀行為企業(yè)的兼并和收購雙方提供財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù),銀行參與企業(yè)兼并與收購的全過程,并作為企業(yè)持續(xù)發(fā)展的顧問,參與公司結(jié)構(gòu)調(diào)整、資本充實(shí)、破產(chǎn)和陷入困境企業(yè)的重組等策劃和操作過程。目前,我國商業(yè)銀行提供:投資咨詢與企業(yè)診斷、資本市場運(yùn)作、結(jié)構(gòu)性項(xiàng)目融資、非常規(guī)性融資方案設(shè)計(jì)、專家理財(cái)?shù)确?wù)。 |
10、理財(cái)業(yè)務(wù)——商業(yè)銀行將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等業(yè)務(wù)融合在一起,向公司、個(gè)人客戶提供綜合性的定制化金融產(chǎn)品和服務(wù)。涉及信托、基金、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域,需要運(yùn)用境內(nèi)外資金資本市場工具,是商業(yè)銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點(diǎn)。
分類 |
概念 |
業(yè)務(wù)細(xì)分 | |||
公司理財(cái)業(yè)務(wù) |
商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢,為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。 |
現(xiàn)金管理服務(wù):商業(yè)銀行在深入了解企業(yè)情況的基礎(chǔ)上,利用豐富的現(xiàn)金管理產(chǎn)品和功能強(qiáng)大的企業(yè)網(wǎng)上銀行等電子化服務(wù)平臺(tái),為客戶資金集中管理設(shè)計(jì)個(gè)性化、綜合化解決方案,將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合,為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。 | |||
投資理財(cái)服務(wù):商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品和雙幣種理財(cái)產(chǎn)品。 | |||||
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) |
商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù) |
理財(cái)顧問服務(wù) |
商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。 | ||
綜合理財(cái)服務(wù) |
商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問的基礎(chǔ)上,接受客戶委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。 |
私人銀行業(yè)務(wù):向富裕階層提供的理財(cái)業(yè)務(wù),不限于提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái),還包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承等專業(yè)顧問服務(wù)。 | |||
理財(cái)計(jì)劃:商業(yè)銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上,針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。 |
個(gè)人理財(cái)工具:包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和其他產(chǎn)品。