銀行從業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》科目的備考，第七部分理財(cái)師的工作流程和方法的考查點(diǎn)主要如下：
一、理財(cái)師的工作流程
(1)接觸客戶，建立信任關(guān)系；
(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；
(3)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；
(4)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；
(5)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；
二、收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法
深入了解客戶是提供理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的前提條件,客戶信息包括定量信息和定性信息。
定量信息包括以下幾個(gè)主要方面的信息：
(1)家庭各類資產(chǎn)額度；
(2)家庭各類負(fù)債額度；
(3)家庭各類收人額度；
(4)家庭各類支出額度；
(5)家庭儲(chǔ)蓄額度。
對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師還要進(jìn)行分析，主要的分析內(nèi)容為以下幾個(gè)部分:
(1)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；
(2)收人結(jié)構(gòu)分析；
(3)支出結(jié)構(gòu)分析；
(4)儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。
三、明確客戶理財(cái)目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容和原則
客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容:
(1)家庭收支與債務(wù)管理；
(2)家庭財(cái)富保障；
(3)投資規(guī)劃；
(4)教育投資規(guī)劃；
(5)退休養(yǎng)老規(guī)劃；
(6)稅務(wù)規(guī)劃；
(7)遺囑、遺產(chǎn)分配。
理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則：
（1）理財(cái)目標(biāo)要具體明確(Specific)；
（2）理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)(Measurable)
（3）理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性(Attainable)
（4）實(shí)事求是(Realistic)
（5）理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序(Time-binding)
四、掌握理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點(diǎn)
理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容：
(1)家庭收支、債務(wù)規(guī)劃
(2)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃
(4)教育規(guī)劃
(5)投資規(guī)劃
(6)稅務(wù)籌劃
(7)財(cái)富分配和傳承規(guī)劃等
五、理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行過(guò)程中的原則及注意事項(xiàng)
執(zhí)行原則：了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則
注意事項(xiàng)：時(shí)間因素、人員因素、資金成本因素
六、后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點(diǎn)
實(shí)施方案跟蹤和評(píng)估服務(wù)，定期評(píng)估頻率因素：客戶的投資金額和占比、客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度、客戶的投資風(fēng)格。點(diǎn)此領(lǐng)取初級(jí)個(gè)人理財(cái)考點(diǎn)匯總>>
