證券投資顧問《證券投資顧問業(yè)務(wù)》真題訓(xùn)練營：第八章

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一、選擇題

1．（　?。┑暮诵氖墙?yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。[2016年5月真題]

A．保險(xiǎn)規(guī)劃

B．現(xiàn)金規(guī)劃

C．投資規(guī)劃

D．稅收規(guī)劃

答案：B

【解析】現(xiàn)金管理規(guī)劃是指進(jìn)行家庭或者個(gè)人Et常的、日復(fù)一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理。

2．保險(xiǎn)規(guī)劃的主要功能是（　?。?。[2016年4月真題]

A．獲取收益

B．轉(zhuǎn)移和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C．資產(chǎn)增值

D．融資

答案：B

【解析】保險(xiǎn)規(guī)劃研究的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問題。保險(xiǎn)能夠給一個(gè)家庭提供財(cái)務(wù)安全保障，當(dāng)家庭失去主要收入來源時(shí)，憑借保險(xiǎn)的保障功能依然可以維持家人生活的穩(wěn)定。

3．老張是下崗工人，兒子正在上大學(xué)，且上有父母需要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，由于保險(xiǎn)金額較高，且期限較長，其需支付的保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)每月1000元。老張的保險(xiǎn)規(guī)劃主要違背了（　?。?。[2016年4月真題]

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

B．量力而行原則

C．適應(yīng)性原則

D．合理避稅原則

答案：B

【解析】客戶購買保險(xiǎn)時(shí)，其作為投保人必須支付一定的費(fèi)用，即以保險(xiǎn)費(fèi)來獲得保險(xiǎn)保障?？蛻粼O(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力量力而行。老張的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不允許他每月支付高達(dá)1000元的保險(xiǎn)費(fèi)。

二、組合型選擇題

Ⅰ．在稅收規(guī)劃中，了解客戶的基本情況和要求包括（　?。?。[2016年5月真題]

Ⅰ．婚姻狀況Ⅱ．子女及其他贍養(yǎng)人員

Ⅲ．對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度Ⅳ．要求增加短期所得還是長期資本增值

A．Ⅰ、Ⅱ

B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：D

【解析】除Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ四項(xiàng)外，稅收規(guī)劃需要了解的客戶基本情況和要求還包括：①財(cái)務(wù)情況；②投資意向；③納稅歷史情況；④投資要求。

2．進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（　　）。[2016年4月真題]

Ⅰ．工作生涯設(shè)計(jì)Ⅱ．理想退休后生活設(shè)計(jì)

Ⅲ．退休養(yǎng)老成本計(jì)算Ⅳ．退休后的收入來源估計(jì)

A．Ⅱ、Ⅲ

B．Ⅱ、Ⅳ

C．Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：D

【解析】制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個(gè)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活。退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項(xiàng)之一就是根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算、退休后的收入來源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。

3．現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于（　?。?。[2016年4月真題]

Ⅰ．滿足日常支出的需求Ⅱ．滿足財(cái)富積累的需求

Ⅲ．滿足應(yīng)急資金的需求Ⅳ．滿足未來消費(fèi)的需求

A．Ⅰ、Ⅲ

B．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

答案：D

【解析】現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的主要在于：①滿足日常的、周期性支出的需求；②滿足應(yīng)急資金的需求；③滿足未來消費(fèi)的需求；④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。