1、收集客戶信息的必要性和基本技巧
（1）重要性：深入了解客戶是提供理財咨詢專業(yè)服務(wù)的前提條件。
（2）信息收集的方法和步驟
①理財師應(yīng)消除心理障礙，站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息。
②引導(dǎo)客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息，理財師通過這些信息，可以向客戶反饋哪些能夠幫助其做好家庭財務(wù)決定的資訊。
③在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息。
④制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，以便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息。
【新手學(xué)習(xí)禮包領(lǐng)取】【在線題庫立即刷題】【備考資料下載】【新增考點】
2、客戶信息的內(nèi)容
定量信息 | 定性信息 |
①家庭各類資產(chǎn)額度； ②家庭各類負(fù)債額度； ③家庭各類收入額度； ④家庭各類支出額度； ⑤家庭儲蓄額度。 | ①家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。 ②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。 ③家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗、人生觀、財富觀等，子女的情況，如是否財務(wù)獨立或者學(xué)程階段等。 ④客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時間長短可分為短期、中期、長期的理財目標(biāo)。 |
3、客戶信息的整理
（1）客戶信息的整理通常是針對定量信息；
（2）通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計；
（3）通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支山和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計。
4、分析客戶財務(wù)現(xiàn)狀
（1）財務(wù)信息內(nèi)容
①收入信息；
②支出信息；
③資產(chǎn)信息；
④負(fù)債信息；
⑤其他相關(guān)的家庭財務(wù)信息。
（2）財務(wù)現(xiàn)狀分析
①流動性方面；
②信用和債務(wù)管理方面；
③收支結(jié)余方面；
④投資和資產(chǎn)配置方面；
⑤家庭財務(wù)保障方面。
1、凈現(xiàn)值（NPV）
（1）概念：凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利，凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的。
（2）公式
對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在回報率為r的要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。如果NPV<0，表明該項目在回報率為r的要求下是不可行的。
【新手學(xué)習(xí)禮包領(lǐng)取】【在線題庫立即刷題】【備考資料下載】【新增考點】
2、內(nèi)部回報率（IRR）
（1）概念：又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。（即某項目r=IRR，則該項目不虧不賺）
（2）公式
對于一個投資項目，如果r<IRR，表明該項目有利可圖；如果r>IRR，表明該項目無利可圖。r表示融資成本。
考點掌握的怎么樣？趕緊做個真題檢測學(xué)習(xí)成果>>
銀行從業(yè)高頻考點速記建議：
銀行從業(yè)資格60s考點速記神器，提煉核心知識點，圖表結(jié)合，利用時間的緊迫和記憶特點讓考生短時間內(nèi)快速記憶!再也不怕在“茫茫書?！罢也坏街匾键c了!如果覺得對考點掌握不充分，還可以領(lǐng)取PDF下載版!
