家庭收支和債務規(guī)劃（即家庭收支平衡規(guī)劃）

（1）內(nèi)容：家庭消費支出、債務管理和現(xiàn)金管理；

（2）目的：不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排.

（3）家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表的作用：分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

（4）家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義：基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進行規(guī)劃，以達到適度消費，保證家庭的生活品質(zhì)，滿足客戶一生的收支平衡。

①家庭消費支出規(guī)劃：包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。

②家庭消費開支規(guī)劃：核心是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇與規(guī)劃。

（5）家庭收入規(guī)劃。

（6）現(xiàn)金管理規(guī)劃，核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。

財富保障規(guī)劃

財富保障規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。【風險管理】

退休養(yǎng)老規(guī)劃

關鍵內(nèi)容和注意事項：

（1）根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃。（包括理想退體后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算、退休后的收入來源估計和相應的儲薪，投資計劃。）

（2）未來通貨膨脹、生活水平提高

（3）退休養(yǎng)老收入來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資

教育規(guī)劃

子女教育規(guī)劃、客戶自身教育規(guī)劃

投資規(guī)劃

最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；然后內(nèi)根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品建議。

稅務規(guī)劃

稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內(nèi)，通過對經(jīng)營、理財和薪酬等經(jīng)濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，從而達到整體稅后收入最大化的過程。

財富分配和傳承規(guī)劃

指為了使家庭財產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實現(xiàn)合理的分配而做的財務規(guī)劃，是為了保證家庭財產(chǎn)實現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案。