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2024年初級銀行從業(yè)《個人理財》章節(jié)專項訓(xùn)練
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2024年銀行從業(yè)《初級個人理財》章節(jié)內(nèi)容
今日章節(jié)：第一章 個人理財概述
章節(jié)內(nèi)容：
第一節(jié)個人理財及相關(guān)定義
第二節(jié)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因
第三節(jié)理財師的執(zhí)業(yè)資格和要求
2024年銀行從業(yè)《初級個人理財》章節(jié)專項練習(xí)
1、銀行往往根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，下列相關(guān)說法不正確的是( )。
A. 理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄
B. 私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)
C. 私人銀行業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)
D. 財富管理客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶
參考解析：
C項不正確，私人銀行業(yè)務(wù)是僅面向最高端客戶提供的服務(wù)。
A項正確，從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。
B項正確，私人銀行客戶等級最高， 服務(wù)種類最為齊全。
D項正確，財富管理客戶則居中， 其客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶， 服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。
故本題選C。
2、2015年5月，小王在向該銀行的貴賓客戶張先生介紹個人情況時，稱自己為理財師持證人。張先生有一筆外匯資產(chǎn)，希望小王能為他設(shè)計一個外幣理財產(chǎn)品的投資組合。小王感到自身的經(jīng)驗和能力均有所不足，未經(jīng)張先生同意，即將張先生的資料轉(zhuǎn)交給另一家外資銀行的金融理財師小李。小王的行為（??）。
A. 符合理財師職業(yè)道德準(zhǔn)則
B. 違反了客觀公正和保守秘密原則
C. 違反了專業(yè)勝任和客觀公正原則
D. 違反了保守秘密和正直守信原則
參考解析：
保密性原則要求理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息。
正直守信原則不容忍任何欺騙行為，理財師不僅要遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則，更重要的是把握職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂。理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應(yīng)該提供的理財服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損害客戶利益。
3、根據(jù)客戶類型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類，理財業(yè)務(wù)可分為（??）。
A. 理財顧問服務(wù)
B. 理財業(yè)務(wù)
C. 綜合理財服務(wù)
D. 財富管理業(yè)務(wù)
E. 私人銀行業(yè)務(wù)
參考解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類。按照這種分類方式，理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。AC兩項，按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。故本題選BDE。
4、下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是(??)。
A. 投資建議
B. 財務(wù)分析與規(guī)劃
C. 綜合理財服務(wù)
D. 個人投資品推介
參考解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
5、理財師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。這是理財顧問服務(wù)的（??）。
A. 顧問性
B. 專業(yè)性
C. 綜合性
D. 動態(tài)性
參考解析：這是理財顧問服務(wù)的動態(tài)性特點。故本題選D。
A選項，顧問性：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。
B選項，專業(yè)性：理財規(guī)劃服務(wù)是一項涉及業(yè)務(wù)范圍廣、專業(yè)性很強的服務(wù)，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務(wù)分析、理財工具、投資管理的方法，對相關(guān)的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認(rèn)識，能針對客戶財務(wù)狀況、需求準(zhǔn)確地測算和分析相關(guān)金融產(chǎn)品的風(fēng)險屬性、收益性，在此基礎(chǔ)上為客戶提供科學(xué)有效的解決方案。
C選項，綜合性：理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在作相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要能兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。
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