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基金從業(yè)備考學(xué)習(xí)筆記《科目二》第11章第2節(jié) 投資者類型和特征
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1、個(gè)人投資者及其特征
個(gè)人投資者以自然人身份進(jìn)行投資，總體上具有以下特征：
(1)投資需求受個(gè)人所處生命周期的不同階段和個(gè)人境況的影響，差異化較大;
(2)可投資的資金量較小;
(3)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱;
(4)投資相關(guān)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)較少，專業(yè)投資能力不足;
(5)常常需要借助基金銷售服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資。
2、影響個(gè)人投資者投資需求的基本因素是他們?cè)谏芷谥兴幍碾A段。個(gè)人投資者對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度將隨著年齡的增長從風(fēng)險(xiǎn)容忍到風(fēng)險(xiǎn)厭惡轉(zhuǎn)化。
其他因素：個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、就業(yè)狀態(tài)和家庭狀況。
3、個(gè)人投資者可根據(jù)其自身情況，確定其適合投資的基金產(chǎn)品。
【真題試練】關(guān)于個(gè)人投資者的常見特征，以下表述正確的有()
Ⅰ、投資需要受個(gè)人所處生命周期的不同階段確定其應(yīng)該選擇的基金產(chǎn)品類型
Ⅱ、可投資的資金量較小
Ⅲ、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)
Ⅳ、投資相關(guān)的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)較少，專業(yè)投能力不足
Ⅴ、不太要借助基金銷售服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資
A、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
B、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D、Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
2、機(jī)構(gòu)投資者的各種類型及特征
(1)機(jī)構(gòu)投資者有許多不同的類型，例如養(yǎng)老金、大學(xué)捐贈(zèng)基金、公益基金、銀行、保險(xiǎn)公司、共同基金(亦即公募基金)和主權(quán)財(cái)富基金等。
特點(diǎn)：
①資本實(shí)力更為雄厚，投資規(guī)模相對(duì)較大;
②更高的風(fēng)險(xiǎn)承受能力;
③投資管理專業(yè);
④投資行為規(guī)范
(2)我國主要機(jī)構(gòu)投資者：
①保險(xiǎn)公司：財(cái)險(xiǎn)公司通常將保費(fèi)投資于低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，壽險(xiǎn)公司通?？梢酝顿Y于風(fēng)險(xiǎn)較高的資產(chǎn)。
②中國的社會(huì)保障基金：在保證基金安全性、流動(dòng)性的前提下實(shí)現(xiàn)基金資產(chǎn)的增值。
③企業(yè)年金基金：投資范圍限于銀行存款、國債和其他具有良好流動(dòng)性的金融產(chǎn)品。
④財(cái)務(wù)公司：投資于銀行存款或貨幣市場基金，或投資于其他流動(dòng)性較好的短期資產(chǎn)。
⑤其他：合格境外機(jī)構(gòu)投資者(QFII)、公募基金和私募基金的投資者、基金公司、商業(yè)銀行。
3、普通投資者與專業(yè)投資者
(1)專業(yè)投資者：包括持牌金融機(jī)構(gòu)及其發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，養(yǎng)老基金，公益基金，以及金融資產(chǎn)規(guī)模、投資經(jīng)驗(yàn)符合規(guī)定條件的機(jī)構(gòu)和自然人。
(2)普通投資者：專業(yè)投資者之外的投資者為普通投資者。
并非所有的個(gè)人投資者都是普通投資者。此外，普通投資者和專業(yè)投資者在一定條件下可以互相轉(zhuǎn)化。
