第八章 銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束

第八章考試占分4分，主要講述了銀行監(jiān)管和市場(chǎng)約束，在復(fù)習(xí)時(shí)要注意風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管原則、銀行監(jiān)管方法、市場(chǎng)約束參與方及其作用這些知識(shí)點(diǎn)。取證班解密90%?？键c(diǎn)，送價(jià)值500元全真題庫(kù)，>>

一、單項(xiàng)選擇題

1．在市場(chǎng)準(zhǔn)入范圍和標(biāo)準(zhǔn)中，（　?。┎粚儆谥匈Y商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)。

A．機(jī)構(gòu)設(shè)立

B．機(jī)構(gòu)終止

C．董事和高級(jí)管理人員任職資格

D．資本監(jiān)管

2．銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（　?。┤齻€(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。

A．法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B．立法、行政法規(guī)、規(guī)章

C．法律、監(jiān)管文件、制度

D．立法、監(jiān)管文件、制度

3．下列各項(xiàng)中不是風(fēng)險(xiǎn)處置糾正的內(nèi)容的是（　　）。

A．風(fēng)險(xiǎn)糾正

B．風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C．市場(chǎng)退出

D．風(fēng)險(xiǎn)救助

4．下列（　?。┎粚儆谛庞蔑L(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域相關(guān)制度指引。

A．《貸款通則》

B．《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》

C．《商業(yè)銀行銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理的指引》

D．《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)》

5．下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（　?。?。

A．法律是由全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B．行業(yè)自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國(guó)際金融條約四個(gè)部分作為法律框架的有效補(bǔ)充

C．規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D．在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成

6．下列關(guān)于市場(chǎng)約束參與方作用的說(shuō)法，不正確的是（　　）。

A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B．銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營(yíng)管理水平，有效控制風(fēng)險(xiǎn)

C．評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方，能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí)，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D．股東通過(guò)對(duì)股票的購(gòu)買和贖回，對(duì)銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營(yíng)，控制風(fēng)險(xiǎn)

7．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵守的原則是（　?。?。

A．依法、公開(kāi)、公正、有效

B．依法、公開(kāi)、公正、效率

C．依法、公開(kāi)、公平、效率

D．依法、公開(kāi)、公平、有效

8．巴塞爾委員會(huì)于（　　）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A．2005年4月

B．2006年4月

C．2005年5月

D．2012年9月

二、多項(xiàng)選擇題

1．下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法正確的有（　　）。

A．外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

B．外部審計(jì)沒(méi)有獨(dú)立權(quán)

C．銀行與外部審計(jì)師是委托與被委托的關(guān)系

D．外部審計(jì)有權(quán)檢查被審計(jì)單位的會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表

E．加強(qiáng)外部審計(jì)，會(huì)增加監(jiān)管成本

2．廣義上講，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括（　　）。

A．機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B．業(yè)務(wù)準(zhǔn)人

C．區(qū)域準(zhǔn)人

D．高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

E．級(jí)別準(zhǔn)人

3．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為（　　）。

A．風(fēng)險(xiǎn)水平類

B．風(fēng)險(xiǎn)遷徙類

C．風(fēng)險(xiǎn)緩釋類

D．風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖類

E．風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類

4．信息披露是市場(chǎng)約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。我國(guó)銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日制定的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（　?。?。

A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B．各類風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．公司治理信息

D．年度重大事項(xiàng)

E．存款人的獲利情況

5．銀行監(jiān)管的“公開(kāi)原則”的“公開(kāi)”包含（　　）。

A．行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)

B．監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)

C．監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)

D．監(jiān)管職權(quán)的信息公開(kāi)

E．行政訴訟的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)

6．風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括（　?。?。

A．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B．資本充足程度

C．正常貸款遷徙率

D．盈利能力

E．準(zhǔn)備金充足程度

三、判斷題

1．外部審計(jì)與銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。（　?。?/p>

2．銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效力等級(jí)最高。（　?。?/p>

3．風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。（　?。?/p>

4．信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（　　）